Aziende
Aprire una Sagl: le assicurazioni che non puoi saltare
Quando apri una Sagl, alcune assicurazioni sono obbligatorie dal primo stipendio e altre semplicemente intelligenti. Confonderle costa: o paghi per coperture che potevano aspettare, o resti scoperto proprio dove non puoi permettertelo.
Premessa che cambia tutto: a differenza della ditta individuale, chi gestisce una Sagl è dipendente della propria società. Significa che rientri tu stesso negli obblighi assicurativi previsti per i dipendenti.
Obbligatorie dal primo giorno
Contributi sociali AVS/AI/IPG (e disoccupazione)
Appena c'è un salario, scattano i contributi al 1° pilastro (AVS/AI/IPG) e all'assicurazione contro la disoccupazione. Vanno versati tramite l'iscrizione a una cassa di compensazione. È il primo adempimento, non rinviabile.
Assicurazione infortuni (LAINF)
Obbligatoria per tutti i dipendenti, te compreso. Copre gli infortuni professionali; chi lavora almeno 8 ore a settimana presso lo stesso datore è assicurato anche per gli infortuni non professionali.
Previdenza professionale (LPP, 2° pilastro)
Obbligatoria per i dipendenti che superano la soglia d'entrata annua (attorno ai 22'000 franchi, importo aggiornato periodicamente). Se il tuo salario di titolare-dipendente supera la soglia, la LPP è dovuta.
Fortemente consigliate (anche se non obbligatorie)
Indennità giornaliera per malattia
Di regola non obbligatoria per legge (salvo alcuni contratti collettivi), ma tra le prime da attivare: in caso di malattia lunga l'azienda non è tenuta a pagare lo stipendio a tempo indefinito. Senza questa copertura, il reddito si interrompe in fretta.
Responsabilità civile d'impresa (RC)
Non obbligatoria in generale, ma essenziale: copre i danni che la tua attività può causare a terzi. Spesso è richiesta da clienti o dal locatore, e per alcune professioni la RC professionale è di fatto indispensabile.
Cose e interruzione d'esercizio
Se hai uffici, attrezzature, magazzino: proteggono inventario e locali e, soprattutto, ti coprono il mancato guadagno se l'attività si ferma dopo un sinistro.
Da valutare secondo l'attività
- Protezione giuridica aziendale — utile per controversie con clienti, fornitori o personale.
- Cyber / informatica — sempre più rilevante se tratti dati o lavori online.
- Previdenza del titolare — 3° pilastro e LPP sovraobbligatoria per costruire il tuo futuro, spesso con vantaggi fiscali.
In sintesi: cosa subito, cosa può aspettare
Subito, dal primo stipendio: contributi sociali (AVS e disoccupazione), infortuni LAINF, LPP se superi la soglia. Sono legati alla presenza di personale e salario, e non si scelgono.
Da mettere in agenda presto: indennità malattia e RC d'impresa — formalmente facoltative, ma è qui che le startup si scoprono vulnerabili.
Da valutare in base al rischio reale: cose, interruzione, protezione giuridica, cyber. Dipende da cosa fai e da quanto hai da perdere.
Domande frequenti
Il titolare di una Sagl deve assicurarsi come i dipendenti?
Sì. A differenza della ditta individuale, chi gestisce una Sagl è dipendente della propria società: rientra negli obblighi previsti per i dipendenti (AVS, infortuni e, sopra soglia, LPP).
Quali assicurazioni sono obbligatorie dal primo giorno?
Contributi sociali AVS/AI/IPG e disoccupazione, infortuni LAINF per tutti i dipendenti e LPP per chi supera la soglia d'entrata annua.
L'indennità malattia è obbligatoria?
Di regola no per legge (salvo alcuni contratti collettivi), ma è fortemente consigliata: l'azienda non deve versare lo stipendio a tempo indefinito in caso di malattia lunga.
Stai per aprire la tua Sagl?
Mettiamo in fila cosa è obbligatorio subito, cosa conviene attivare presto e cosa può aspettare — tarato sulla tua attività, senza coperture inutili.
Parla con GROVA →Contenuto informativo a carattere generale, non sostituisce una consulenza personalizzata. Obblighi, soglie e importi possono variare nel tempo e secondo il settore: le scelte vanno fatte sulla tua situazione concreta.